Страхование загородного дома

Страхование загородного дома чем-то похоже на страхование КАСКО — в основном, потому что это делается на добровольной основе. А так же, потому что очень многие люди избрали именно такой способ защиты своего имущества.

Естественно, страхование не защитит ваш теплый домашний уют и дорогие сердцу вещи от огня или других повреждений, но хотя бы страховая компания поможет возместить убытки. Перед тем как оформлять полис, следует разобраться в чем заключается суть страхования загородной недвижимости, чтобы не наткнуться на подводные камни.

Страховка вашего загородного дома обеспечит безопасность имущества и оградит вас от стрессов.

И вот вы решились на то, чтобы застраховать ваш загородный дом. Вы можете воспользоваться полной защитой имущества или частичной. Если вы решили застраховать дачный дом, то самая распространенная опасность для него — это пожар.

Именно пожар занимает лидирующую позицию во всех страховых продуктах. Оформляя страховку на дорогой загородный дом, следует добавить пункт о противоправных действиях. А полный пакет включает в себя практически все риски, к примеру, наезд ТС, падение летательных объектов, стихийные бедствия, аварии инженерных систем, а также бой окон.

Какова процедура?

Процесс оформления полиса очень простой: к вам приезжает агент, проводит осмотр и оценку объекта. Оценивая дорогостоящее имущество, вы можете дополнительно пригласить лицензированного эксперта.

Сейчас многие агентства разрабатывают, так называемый облегченный вариант договора, который оформляется только по описанию имущества, фотографиям и документам о собственности. Такой договор заключается только при страховании объектов с суммой покрытия ущерба до 1 000 000 руб. ( компания Росгосстрах оформляет таким образом страховки новых зданий стоимостью до 10 000 000 руб.). Внимательно отнеситесь к оценке дома: вы в праве обозначить большую стоимость, но если наступит страховой случай, сумма, выплаченная вам, будет зависеть от реальной стоимости здания.

Справка

Почему именно такая стоимость страховки(страховая премия)? Страховка дома, обычно — это 0,3-1% от суммы покрытия — максимальной выплаты при появлении страхового случая. Страховая премия находится в прямой зависимости от набора рисков.

Чем вероятнее возможность страхового случая, тем дороже будет стоить страховка. Так, например, дома, сделанные из дерева, больше подвержены пожару, чем сделанные из камня, а у старых зданий с износом больше чем 50% опасны неполадки в проводке, неисправности в работе всех систем и другие неожиданности.

Если в доме есть источники открытого огня — печи и камины — страховка будет стоить дороже. С другой стороны, риск пожара и воровства сильно снижается, если в коттедже есть решетки на окнах, противопожарные системы и сигнализация. А если ваш участок расположен в коттеджном поселке, где предусмотрена охрана, стоимость страховки в сравнении с суммой покрытия будет относительно дешевой.

Имущество, обычно, оценивают в соответствии с особыми методиками, которые разрабатываются в страховых компаниях (см. Справка). А если дом признан аварийным или находится в зоне обвалов, стихийных бедствий, оползней, то с вами просто откажутся заключать договор о страховке. Обычно страховка выписывается на 1 год, но можно оформить и на другой, более короткий срок.

Кроме дома

На сегодняшний день, коттедж — это совершенно полноценный дом, в котором можно постоянно жить. От дачного домика он отличается как основательностью, так и великолепным оснащением внутри дома. Мебель, бытовая техника, элементы интерьера могут быть дороже, чем сам коттедж.

Поэтому становится понятным стремление владельцев застраховать все это имущество. Для того, чтобы застраховать интерьер, вам буде нужно предоставить договор с организацией, которая производила ремонтные работы или другие документы, подтверждающие ваши расходы, к примеру, товарные чеки.

Страхование ювелирных изделий, антиквариата и предметов искусства производится только при наличии документов об оценке, выполненной специалистом с лицензией. Вы также можете застраховать гаражи, бани, мостики, скамейки, скульптуры, заборы и фонтаны, но с одним условием: вы страхуете все это вместе с самим домом.

Страховой случай

Как себя вести, если страховой случай, все-таки, наступил? — ответ на этот вопрос должен знать каждый страхователь. И этот ответ должен быть прописан в договоре, и вам следует с ним ознакомиться.

Что говорят специалисты

Для чего нужно страхование имущества, если существует столько вариантов защиты? На этот вопрос отвечает директор страхования ответственности и имущества частных лиц ООО Росгосстрах-Северо-Запад, Людмила Лаврова:

Наличие охраны, видеонаблюдения, сигнализации, противопожарных систем, конечно же, минимизируют риски возникновения пожаров и ограблений. Но ни одна система защиты имущества не спасет от всех неприятностей. И вот тогда страховка вам будет крайне необходима.

Типичный пример: был отремонтирован дачный домик в садоводческом обществе Мшинская в 2008 году, а также на окнах были установлены решетки и поставлены металлические двери. Хозяева очень ответственно отнеслись к безопасности своего имущества: при отъезде они всегда отключали все электроприборы, вычищали печку.

Однако, весной 2009 года предусмотрительный хозяин все же решил застраховать свой дачный дом. А страховой случай не заставил себя долго ждать, через неделю после того, как договор о страховании вступил в силу, внезапно сгорает весь дом.

Причиной пожара послужило — замыкание электропроводки в доме, которое было вызвано тем, что грызуны повредили изоляцию. Предусмотрительность сыграла хорошую службу погорельцам: по договору компания Росгосстрах выплатила страхователю более 2 000 000 руб.

Всегда внимательно читайте пункты, где компания не обязана выплачивать страховку, и информацию о сроках предоставления документов. Имейте ввиду, чтобы получить свои деньги нужно иметь доказательства о происшествии.

На самом деле, все просто: если случился пожар, следует обращаться в пожарную службу, ограбление — в милицию, стихийное бедствие — в МЧС и гидрометео службу. Как правило, процедура такова: вам надо будет написать и подать заявление в страховую компанию (не позднее трех дней с момента происшествия или с того момента, когда вы узнали о нем), а потом предоставить все документы, которые подтверждают факт страхового случая.

После того, как будет оценен ущерб и вы получите все необходимые документы, выплаты будут произведены в срок от 7 до 10 дней. Пока не произведена оценка, не стоит самостоятельно начинать ремонтировать застрахованное имущество — в этом случае вам может быть отказано в выплате по страховке.

Страховая сумма напрямую зависит от масштабов разрушений. Вещи, которые не подлежат ремонту будут оплачиваться в соответствии с суммой, которая указана в договоре. В том случае, если объект можно отремонтировать, страховая компания оплачивает его ремонт.

Если за год у вас ничего не произошло и вы не обращались в страховую компанию, вы получаете скидку в 5% на страховку в следующем году, как и при страховании автомобиля. Если же все-таки вы обращались в страховую компанию за возмещением, в следующем году ваша страховка будет стоить гораздо дороже.

От чего стоит застраховаться? Комментирует заместитель руководителя департамента по страхованию имущества ОАО Страховая компания ГАЙДЕ, Юрий Иванов:

Существует несколько видов рисков, а страховой полис защищает только от тех, которые указаны в договоре. Учитывая мнения специалистов, следует оформлять страховку по полному набору рисков.

Будет обидно, если вы застрахуетесь от пожара, а вас ограбят или обезопасите себя от стихийных бедствий, а пострадаете от затопления из-за повреждения водопровода. В страховой практике был такой случай: Владимир Н. из Алабина, что в Подмосковье, вот уже второй год безрезультатно судится со страховой компанией из-за своего дома, который снес пьяный мужчина на бульдозере.

Как выяснилось, в списке страховых рисков было даже извержение вулкана, а наезда наземных транспортных средств в списке не было. Разница в цене между полным пакетом и избранным набором рисков не столь велика, но полный пакет защитит вас от всех возможных страховых случаев.

Другие светильники этого типа: